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贛州銀座銀行打造出全國知名小微金融服務品牌

2019-03-22 10:35    來源: 客家新聞網-贛南日報

堅守初心深耕小微 潤澤民營服務“三農”

——贛州銀座村鎮銀行打造出全國知名小微金融服務品牌

  近日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,銀保監會《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》等政策文件陸續出臺,各方再次聚焦小微民營企業融資問題破局。贛州銀座村鎮銀行作為全省村鎮銀行標桿,始終堅守定位、專注小微,不偏向、不盲從,以匠心守初心,打造出了全國知名的小微金融服務品牌。

  贛州銀座村鎮銀行成立于2010年12月,是由臺州銀行主發起設立的江西省首家總分制村鎮銀行。近十年來,在贛州銀保監分局堅強有力的監管引領下,該行按照“合規穩健強基礎、支農支小不偏向、差異經營謀發展”的監管總要求,心無旁騖,始終如一,專注服務小微、服務民營,克服村鎮銀行“底子差、體量小、力量弱”等發展短板,走出了一條“小而美、小而精、小而優”的特色經營之路。2018年,該行與贛州市財政局、贛州市民營企業局共同創新推出的“小微信貸通”產品,被國務院第五次大督查作為典型經驗做法通報表揚,被中央電視臺財經頻道《經濟半小時》節目整期報道,成為金融支持贛南蘇區小微民營企業發展的一張亮眼名片;憑借在小微服務金融領域的經營特色,該行獲得了全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位、全國百強村鎮銀行、全國村鎮銀行服務“三農”與小微企業優秀單位等多項榮譽稱號,在全國平臺上,貢獻了江西農村金融機構服務小微民營的活力。

  專心,堅守定位明方向

  成立近十年來,面對復雜多變的經營形勢,贛州銀座村鎮銀行始終做到市場定位不偏移,發展方向不變道,與大中型銀行錯位競爭,認真做好行業“補位者”;始終不改堅守小微的初心與情懷,以“簡單、方便、快捷”的服務,闖出了一條獨具特色的小微金融之路。他們始終將小微企業、個體工商戶和“三農”客戶作為絕對主要服務對象,與小微客戶“交朋友”,不斷壯大“額小面廣”基礎客戶群,摒棄“壘大戶、走捷徑”的發展路徑,戶均貸款僅24.01萬元。一直以來,該行以傳統存款貸款業務為立身之基,以提供基礎金融服務為主責主業,少涉足甚至不涉足大戶貸款、理財信托、政府融資平臺、賣買票據等非目標業務,真正讓金融資源支持實體經濟發展。成立以來,該行累放各項貸款767.01億元、54.41萬筆,其中90%以上貸款投放至農戶、小微企業,75%以上的貸款為涉農貸款,90%以上貸款是以免抵押信用擔保方式發放。

  專注,深耕小微強本源

  贛州某飼料有限公司是銀座村鎮銀行的貸款客戶,主要經營預混飼料生產銷售。前幾年,該公司生產經營遇到了困難,而且沒有可抵押的資產,擔保人也不好找,這種情況在其他銀行較難融到資金,銀座村鎮銀行調查了解后,考慮到該公司發展前景較好,遇到的困難也是暫時的,就用其股東作為擔保人發放了280萬元信用貸款解決了該公司的燃眉之急,如今該公司已走出困境,效益也越來越好。贛州銀座村鎮銀行與小微客戶之間,還有很多數不清的溫情故事,不少企業當初因沒有財務報表難以獲取大型金融機構貸款時,也是通過來自該行的第一筆小額貸款,奠定了最初的發展基礎。

  立足“支農支小”的市場定位,圍繞小微客戶“短、小、頻、急”的貸款需求,銀座村鎮銀行積極創新,為小微企業、“三農”、個體工商戶等服務對象研發了內容豐富、形式多樣的金融產品:有貸款額度低至2000元,滿足小微企業、個體戶資金需求的“小本貸款”;為黨員量身定制的“大唐·東方紅卡”;面向工薪族提供的消費貸款“薪易貸”,以及“暢易貸”“商贏易貸”“春節備貨好易貸”、林權抵押貸款、果業貸款、純信用貸款等金融產品,這些叫得響、有競爭力的特色金融產品,受到了小微企業和“三農”客戶的歡迎和認可。“小本貸款”作為該行金牌產品之一,2018年末貸款余額達31.01億元,支持了2.08萬小微客戶,其中約45%的貸款客戶為首次獲得銀行貸款的“全新客戶”,并為地方創造了6萬多個就業機會;創新產品“小微信貸通”面世以來,惠及1113戶小微企業,貸款余額達20.36億元,真正實現了政府、銀行、小微企業多贏共贏。

  今年3月,又迎來了贛州銀座村鎮銀行8周年行慶的日子。為進一步緩解民營企業和小微企業的融資難問題,該行推出“紓困小微,減息讓利”優惠活動,切實為小微、民營企業減息讓利。

  專業,創新科技提效率

  審批加速、簡政放權,“最多跑一次”的改革成效在全國日益凸顯。對于企業來說,經常與銀行網點打交道。如今,讓不少小微企業幸福感滿滿的是,辦理銀行業務幾乎已經不用專門跑一趟。這個變化,用企業主邱老板的話說,“幸福來得有點快。”

  這一天,作為南康家具工廠老板的邱先生通過銀座銀行“微信分行”申請了一筆貸款,用于購買設備。下午,銀座銀行南康支行的客戶經理劉浩明和主管蔡威就帶著一臺平板電腦上門走訪。現場拍下產品、廠房和生產過程,上門前,還查看了客戶申請信息、征信情況等多方信息,劉浩明說:“有了這個‘神器’,與客戶聊天的同時,就能把貸款申報上去。”

  劉浩明口中的“神器”,指的是贛州銀座自2015年推出的移動工作站。基于移動互聯技術的客戶服務終端能直接完成現場開戶、征信查詢,再將廠里的經營情況拍攝下來上傳到影像系統,審批人員即時就能看到,大大提高了審批速度。從上門調查到成功放貸,總計不超過90分鐘,客戶感嘆“就像平常叫外賣一樣又快又方便”。

  面對移動互聯時代的金融需求變化,銀座銀行創新深化金融科技應用,2018年又創新推出“移動營業廳”,提供專屬客戶經理服務、遠程視頻柜員、全天候24小時掌上服務、查詢、對賬、轉賬、貸款申請等全功能,針對老年人可實現一句話轉賬服務,與公安部數據庫對接增設了“指紋登錄”和“人臉登錄”系統,為客戶提供“更有溫度、更有速度、更有深度”的優質服務。

  科技創新不僅大大提高了服務效率,給小微客戶帶來了更好的體驗,也使客戶經理的產能大為提升。以前一名客戶經理最多只能服務200名客戶,有了移動創新技術,客戶經理可以服務最多600名客戶,這就使普惠金融服務面更廣,小微企業金融服務獲得感更強。(戴伊娜 記者 楊院勤)

[責任編輯: 鐘雅歡]
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